จำนองที่ดิน คือ อะไร และต่างจาก โรง รับ จํา นํา โฉนด ที่ดิน ทั่วไปอย่างไร?

เหรียญมีสองด้าน: เจาะลึกข้อดี-ข้อเสียของการ “จำนอง ที่ดิน”

เหรียญมีสองด้านเสมอครับ การ จำนอง ที่ดิน ก็เช่นกัน แม้จะฟังดูดีตรงที่ชื่อยังเป็นของเรา แต่ก็มีข้อจำกัดบางอย่างที่ต้องพิจารณาเปรียบเทียบ โดยเฉพาะเมื่อต้องเลือกระหว่าง “จำนอง” กับ “ขายฝาก” ซึ่งเป็นคู่แข่งทางความคิดตลอดกาล ลองมาดูข้อดีข้อเสียให้ชัดกันครับ

ข้อดีของการจำนอง (ทำไมคนถึงชอบ?)

• กรรมสิทธิ์ยังอยู่ที่เรา 100%: อย่างที่ย้ำไปครับ นี่คือจุดแข็งที่สุด ไม่มีการโอนชื่อ ไม่ต้องกลัวโดนยึดทันที สบายใจได้มากกว่า

• ดอกเบี้ยมักจะถูกกว่า: โดยธรรมชาติของตลาด สินเชื่อ ที่ดิน อัตราดอกเบี้ยจำนองมักจะต่ำกว่า หรือยืดหยุ่นกว่าการขายฝากเล็กน้อย

• การบังคับคดีมีขั้นตอน: สมมติว่าเกิดเราขาดส่งขึ้นมา เจ้าหนี้ไม่สามารถเข้ามายึดที่ดินเราได้ทันที ต้องไปฟ้องร้องต่อศาล บังคับคดี ขายทอดตลาด ซึ่งกระบวนการนี้ใช้เวลานาน ทำให้เราพอมีเวลาหายใจหายคอหาเงินมาเคลียร์หนี้ได้ครับ

• ยืดหยุ่นในการชำระ: สัญญาจำนองมักเปิดโอกาสให้ผ่อนชำระได้หลากหลาย ทั้งผ่อนต้นลดดอก หรือผ่อนแต่ดอกเบี้ยไปก่อนก็ได้

ข้อเสียของการจำนอง (สิ่งที่ต้องรู้ไว้)

• วงเงินอาจจะไม่สูงเท่าขายฝาก: ถ้าคุณต้องการเงินก้อนโตแบบเต็มแม็กซ์ การ รับ จํา น อง ที่ดิน อาจจะได้วงเงินน้อยกว่าการขายฝากเล็กน้อย เพราะเจ้าหนี้ต้องเผื่อความเสี่ยงเรื่องระยะเวลาฟ้องร้องครับ

• ขั้นตอนฟ้องร้องยุ่งยาก (มุมมองเจ้าหนี้): อันนี้เป็นข้อเสียฝั่งเจ้าหนี้ครับ ทำให้เจ้าหนี้หลายรายชอบรับขายฝากมากกว่ารับจำนอง ทำให้บางครั้งหาแหล่งรับจำนองยากกว่าขายฝากนิดนึง

• ค่าธรรมเนียม: มีค่าธรรมเนียมจดจำนองที่กรมที่ดิน 1% ของวงเงินกู้ (สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท) ซึ่งต้องเตรียมเงินส่วนนี้ไว้ด้วยนะครับ

สรุปง่าย ๆ คือ
ถ้าคุณไม่ได้ต้องการเงินเต็มมูลค่าทรัพย์สินมากนัก และต้องการความสบายใจเรื่องกรรมสิทธิ์ จำนอง คือคำตอบครับ แต่ถ้าต้องการวงเงินสูงที่สุดเท่าที่จะได้ ขายฝาก อาจจะตอบโจทย์กว่า